銀行・信用金庫・信託銀行の違い
「銀行」と「信用金庫」なんとなく似ているけれど、どう違うの？ さらに、「信託銀行」とは何なのか…、普通の銀行とどう違うの？
この記事では、それぞれの役割や特徴を分かりやすく解説します！
銀行とは？ 〜 一般向けの金融の中心 〜
「銀行」は、企業や個人からお金を預かり、それを貸し出したり〔融資 （ゆうし）〕、送金サービスを提供したりする金融機関です。
日本で「銀行」と呼ばれるものは、主に 「都市銀行」「地方銀行」「ネット銀行」 などに分類されます。
有名な銀行には、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などがあります。
都市銀行・地方銀行・ネット銀行の違い
都市銀行（メガバンク）
- 全国規模で展開する大手銀行（例：三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行など）
- 企業向けの大口融資や国際取引に強く、海外にも拠点を持つ
- 個人向けサービス（住宅ローン、カードローンなど）も充実
- 支店は全国にあるが、特に都市部に集中
- ATMやオンラインバンキングも整備されている
地方銀行（地銀）
- 特定の都道府県や地域を中心に営業（例：横浜銀行、福岡銀行、北海道銀行など）
- 地元の中小企業や個人向けの融資が中心
- 地域密着型の経済支援や企業サポートを行う
- 都市銀行ほどの規模はないが、地元では大きな影響力を持つ
- 近年は地方銀行同士の統合が進んでいる
ネットバンキング（インターネット銀行）
- 実店舗を持たず、オンラインでサービスを提供（例：楽天銀行、住信SBIネット銀行、PayPay銀行など）
- 店舗運営コストがないため、預金金利が高めで、手数料が安い傾向
- 24時間365日、スマホやPCから取引可能
- 現金の入出金は提携ATM（コンビニATMなど）を利用
- 住宅ローンや投資サービスも充実してきているが、対面相談はできない
それぞれの特徴をまとめると、
- 都市銀行⇒「全国規模の大手銀行で企業・個人向けに幅広いサービス」
- 地方銀行⇒「地元に特化し、中小企業や個人を支援する銀行」
- ネットバンキング⇒「実店舗なしで低コスト＆便利なオンライン専用銀行」
という違いがあります。
🏦 銀行の主な特徴まとめ
✅ 誰でも利用できる（個人・法人どちらもOK）
✅ 預金を集めて企業や個人に融資する
✅ ATMやネットバンキングの充実
✅ メガバンク（都市銀行）は全国展開、地方銀行は地域密着型
「金利（きんり）」とは…？
信用金庫とは？ 〜 地域密着の金融機関 〜
「信用金庫」は、一言でいうと地元の人たちのための金融機関です。
銀行と違い、営利目的ではなく、地域の経済を支えることが使命です。
例えば、「東京信用金庫」「大阪信用金庫」など、地域ごとに信用金庫があります。
営利目的ではないとはどういうこと…？
「非営利の金融機関」というのは、「利益を出してはいけない」という意味ではなく、「利益を株主に分配するのではなく、地域や会員のために活用する」という意味になります。
信用金庫も貸し出しや手数料で利益を得ますが、その利益は株主への配当ではなく、地域経済の発展や会員サービスの向上に使われます。
例えば、低金利の融資を行ったり、地域の中小企業を支援したり、社会貢献活動に資金を回したりします。
一方で、銀行は営利企業なので、株主に利益を分配（配当）することが目的の一つになっています。この点が銀行と信用金庫の大きな違いです。
🏠 信用金庫の特徴まとめ
✅ 会員制（地域の住民や企業が会員になる必要がある）
✅ 地域密着型で、中小企業や個人事業主への融資を積極的に行う
✅ 非営利の金融機関 であり、得た利益は地域社会に還元し、地域経済の発展を支援
✅銀行よりも融資の審査基準が柔軟で、地域の事業者にとって利用しやすい
💡 「銀行」と「信用金庫」の違いのポイント
- 銀行 → 全国どこでも使える。大企業や個人にも幅広く融資。
- 信用金庫 → 地域限定。特に中小企業や個人事業主を支援。
信託銀行とは？ 〜 資産管理のプロフェッショナル 〜
「信託銀行」は、個人や企業の資産を預かり、管理・運用する銀行です。特に遺産の管理や不動産の運用、年金の管理などを行います。
例えば、三井住友信託銀行、三菱UFJ信託銀行、みずほ信託銀行などが有名です。
信託銀行の業務を具体的に
遺産の管理
- 遺言書（ゆいごんしょ）〔自分の死後の財産の分配方法を記した法的文書〕の作成サポートや遺産（いさん）〔亡くなった人が残した財産〕分割を手助けする
- 相続人（そうぞくにん）〔遺産を受け取る人〕への資産の分配を管理し、遺産が円滑に渡るようサポートする
- 遺言執行者（いごんしっこうしゃ）〔遺言書に基づいて遺産の分配や手続きを実行する人〕として遺産の保管や運用を行う
- 相続税（そうぞくぜい）〔亡くなった人の財産を相続した際にかかる税金〕の対策や遺産相続に伴う法的手続きのアドバイス
不動産の運用
- 土地や建物を信託（しんたく）〔財産を他人に預け、指定された目的で管理・運用してもらう仕組み〕し、管理・運用を行う
- 不動産を貸し出して得られる収益の管理
- 不動産を売却したり、投資先として活用する方法を提供
- 相続税対策や事業承継のために不動産を活用する支援
年金の管理
- 企業年金〔企業が従業員のために積み立て、退職後に支給する年金制度〕や個人年金の運用管理
- 年金資産の運用を信託銀行が行い、将来受け取る年金の金額を増やす支援
- 年金の受け取り方法や給付管理を行い、受取人に対して安定した年金支給を提供
- 高齢者や企業の年金基金〔従業員の退職後の生活資金の積立〕の運用管理をサポート
信託銀行は、これらの分野で専門的な知識とサービスを提供し、個人や企業が資産管理を効率的に行えるようサポートしています。
💰 信託銀行の特徴まとめ
✅ 遺産や資産の管理・運用を専門に行う金融機関
✅ 不動産信託や年金の運用を手掛け、資産の管理を支援
✅ 企業の資産管理や事業承継などのサポート
✅ 普通の銀行と異なり、預金やローンの取り扱いは少なく、信託業務が中心
💡 「普通の銀行」と「信託銀行」の違いのポイント
- 普通の銀行 → 預金や融資をメインに扱う。
- 信託銀行 → 個人や企業の資産を管理・運用する。
まとめ 📝：銀行・信用金庫・信託銀行どれを選ぶべき？
| 銀行 | 信用金庫 | 信託銀行 | |
|---|---|---|---|
| 対象 | 個人・法人 | 地域の会員 | 資産を持つ個人・法人 |
| 目的 | 預金・融資・送金 | 地域経済の支援 | 資産管理・運用 |
| 主なサービス | 預金、ローン、ATM、投資信託など | 地域向けの融資、相談 | 遺産管理、不動産信託、年金運用 |
| 代表例 | 三菱UFJ銀行、みずほ銀行 | 東京信用金庫、大阪信用金庫 | 三井住友信託銀行、みずほ信託銀行 |
目的に合わせて、最適な金融機関を選んでみてくださいね！
